Vad gör en finansiell planerare?

Innehåll

• Ekonomisk planerares skyldigheter och ansvar
• Lön för ekonomisk planerare
• Utbildningskrav och kvalifikationer
• Ekonomiska planerares färdigheter och kompetenser
• Jobbutsikter
• Arbetsmiljö
• Arbetsschema
• Jämför liknande jobb
• Hur man får jobbet

En finansiell planerare rådgör individer att hantera sin personliga ekonomi. Många planerare arbetar oberoende eller i små företag, även om större finansiella tjänsteföretag antingen lägger till finansiella planerare till sina personal eller insisterar på att deras finansiella rådgivare eller finansiella konsulter också blir certifierade som finansiella planerare.

En ekonomisk planerare hanterar frågor som:

• Spara för pensionering
• Sparar för college
• Sparar för hem- eller bilköp
• Budgetering
• Utgiftskontroll
• låna
• investera

En ekonomisk planerare hjälper kunder att skapa personliga budgetar, kontrollera utgifterna, sätta mål för att spara och implementera strategier för att samla välstånd. De kan ha arbetsrelationer med finansiella rådgivare, investeringsförvaltare eller fondbolag och utnyttja dessa specialister för att faktiskt investera sina kunders medel.

Jobbet kräver att man håller sig uppdaterad med finansiella produkter, skatterätt och strategier för personlig ekonomisk förvaltning, särskilt när det gäller pensionsplaner och gods. Framgång kräver också försäljningsförmåga, både i förvärv av nya kunder och i utvecklingen av nya idéer för att förbättra befintliga kunders ekonomiska situation.

Ekonomisk planerares skyldigheter och ansvar

En finansiell planerares regelbundna ansvar inkluderar:

• Tillhandahålla ekonomisk planering, försäkring och investeringstjänster till kunder
• Se till att klientjournaler hålls och hålls uppdaterade
• Odla och upprätthålla pågående relationer med kunder genom att spåra deras framgångar och hålla dem informerade om förändringar som kan påverka deras ekonomi
• Fungerar som en förbindelse mellan klienten och andra ekonomer
• Vägleda kunder genom personlig ekonomisk analys, inklusive målsättning
• Hjälp kunder med fastighetsförvaltning, skattedeklarationer, budgetar eller andra ekonomiska uppgifter

Lön för ekonomisk planerare

Lönen för finansiell planerare varierar beroende på om du arbetar för en finansiell institution eller är i privat praxis. Andra avgörande faktorer inkluderar kompetensområden, certifieringar och grader:

• Median årslön: $ 62.000 ($ 22.72 / timme)
• Topp 10% årslön: 112 000 $ (50,00 $ / timme)
• Årlig lön under 10%: 40 000 $ (13,23 $ / timme)

Utbildningskrav och kvalifikationer

För att bli en finansiell planerare kan utbildning spela en viktig roll.

• EN kandidatexamen är det lägsta utbildningskrav som förväntas av en ekonomisk planerare.
• Kurs inom ekonomi, redovisning eller ekonomi är till hjälp men krävs inte.
• Master of Business Administration (MBA) examen kan göra dig till en särskilt önskvärd arbetskandidat, beroende på företaget.

De lagliga kraven för att fungera som finansiell planerare varierar beroende på stat. Men även i stater där det inte är obligatoriskt är det mycket bra att klara tentamen för att bli en certifierad finansiell planerare (CFP). CFP-beteckningen ökar din trovärdighet och marknadsförbarhet för potentiella arbetsgivare och kunder.

Enligt Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (CFP Board) måste du uppfylla följande krav för att bli certifierad:

• Utbildning: Avslutning av en högskoleexamen i personlig ekonomisk planering eller ett CFP-styrelsens accepterade motsvarande, inklusive avslutande av en finansiell planutvecklingskurs (capstone) som är registrerad på CFP-styrelsen.
• Undersökning: En kandidatexamen är ett villkor för initial certifiering, men det behöver inte uppfyllas innan du anmäler sig till tentamen.
• Erfarenhet: Eftersom CFP-certifiering indikerar för kunderna din förmåga att tillhandahålla ekonomisk planering utan övervakning, kräver CFP-styrelsen att du har 6 000 timmars erfarenhet genom standardvägen, eller 4 000 timmars erfarenhet genom lärlingsvägen som uppfyller ytterligare krav.
• Etik: Som certifierad ekonomisk planerare måste du gå med på att följa de höga standarderna för etik och praxis som anges i CFP-styrelsens standarder för professionellt uppförande. Förutom att genomgå en bakgrundskontroll måste du fylla i en CFP-certifieringsapplikation där du måste lämna information om din bakgrund.

Ekonomiska planerares färdigheter och kompetenser

Ekonomiska planerare behöver ett urval kvaliteter för att utföra sitt jobb optimalt:

• Analys- och problemlösningsfärdigheter: Möjlighet att analysera marknadens finansiella data och ge korrekt finansiell rådgivning till kunderna
• Exceptionella kommunikations-, presentation- och förhandlingsfärdigheter
• Kommunikation och interpersonella färdigheter: Möjlighet att söka nya affärer, nätverk med medarbetare och hantera relationer med kunder
• Organiserad och detaljorienterad: Tilldela den tid som krävs för att hantera varje klients ekonomi och risker på rätt sätt och kontrollera detaljer för att minimera risken för fel

Jobbutsikter

Finansiella rådgivande jobb, enligt vilka finansiell planering klassificeras, förväntas fortsätta att växa med 15% till 2026, enligt Bureau of Labor Statistics. Underkategorin finansiell planering tenderar att följa nära utvecklingen för ekonomisk rådgivning som helhet.

Arbetsmiljö

Ekonomiska planerare arbetar ofta i värdepappersföretag eller banker. Andra är egenföretagare eller anställda i små, oberoende praktikgrupper. Deras arbete kan kräva att de reser, som att delta i konferenser, undervisa i finansieringskurser, besöka kunder och delta i nätverksevenemang för att locka nya kunder.

Arbetsschema

Tidsengagemanget är mycket varierande och beror på typen av praxis, klientens arbetsbelastning och tid och ansträngning som krävs för att få nya kunder. Således kan det sträcka sig från en deltidsinsats på under 40 timmar per vecka till en som långt överstiger 40 timmar.

För att tillgodose sina kunders scheman måste ekonomiska planerare vara tillgängliga för möten och telefonkonsultationer på kvällarna och på helgerna. Dessutom kan längre timmar krävas för att genomföra analys, forskning och fortbildning.

Jämför liknande jobb

De som är intresserade av en ekonomisk planeringskarriär kanske också vill överväga dessa liknande positioner, tillsammans med medianlönen:

• Certifierad finansiell planerare: $ 66.499
• Ekonomichef: 130 181 dollar
• Ekonomisk rådgivare: $58,660
• Assistent för finansiell rådgivare: $41,874
• Finansiell analytiker: $59,422
• Ekonomisk konsult: $66,314
• Investeringskonsult: $67,492
• Portföljförvaltare: $84,635
• Privat bankir: $69,721
• Förtroendeansvarig: $66,090

Källa: PayScale, mars 2019

Hur man får jobbet

TILLÄMPA

Ett antal karriärwebbplatser inkluderar jobblistor för finansiella planerare, iHireFinance har finansiella planerares positioner. Andra jobbwebbplatser inkluderar LinkedIn, Faktiskt och CareerBuilder. Dessa webbplatser ger också tips för att återuppta och följa brevskrivning, samt att få och behärska en intervju.

praktikplatser

Leta efter praktikplatser från olika ekonomiska planeringsföretag i ditt område, och arbeta med olika företag för att avgöra vilken typ av företag och företag som passar dina karriärmål.

NÄTVERK

Medlemskap till nyckelorganisationer ger nätverksmöjligheter som kan leda till ett jobb. Financial Planning Association (FPA) och National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) GENESIS ger sådana möjligheter.