Investeringsalternativ inom sparsamhetsplanen
Innehåll
Amerikanska regeringsanställda registreras automatiskt i Thrift Savings Plan som en del av deras pensionspaket under det federala medarbetarpensionssystemet. Federala arbetare får automatiskt ett belopp som är lika med 1,0% av deras löner som deponeras varje månad på sina konton för sparande. De kan investera ytterligare lönedollar med begränsad matchning av den federala regeringen. Federala anställda inom systemet för pensionering av civilförvaltningen kan delta i sparsamhetsplanen, men de får inte de automatiska 1.0% avgifterna eller matchande bidrag.
Bidrag till sparsamhetsplanen är viktiga, men de kan bara få dig så långt. Nyckeln till att växa dessa pengar är att investera dem.
Två sätt att investera
Deltagare i sparande plan har två alternativ att investera. Det första alternativet är att investera i livscykelfonder eller L-fonder. Dessa fonder fungerar som pensionsdatum som erbjuds av investeringsföretag. Det andra alternativet är att investera i enskilda fonder som används för att utgöra L-fonderna. Deltagarna kan använda endera eller båda metoderna.
L Fonder
L-fonderna namnges av det ungefärliga året som investerare tror att de kommer att börja ta ut pengar från sina sparsamhetsplankonton.Detta år är inte nödvändigtvis det år en anställd går i pension; emellertid är pensionsåret och året då en anställd börjar ta ut medel ofta desamma. Enskilda omständigheter kan tvinga en plandeltagare att lämna pengar längre.
Deltagarna väljer att investera i L-fonder för enkelhet. Federala anställda kanske inte har tid, kunskap eller vilja att hantera sina sparsamhetsplaner pengar genom enskilda investeringar. L-fonder låter den anställda fatta ett beslut - när de förväntar sig att börja ta ut pengar - och låta fonderna göra resten.
I enlighet med grundläggande investeringsprinciper bör en yngre investerare vara villig att ta större risk än en äldre investerare. Den yngre investeraren har mer tid att rida ut investeringarna. Blandningen av investeringar inom L-fonder förändras över tid och blir mer konservativ när fondåret närmar sig. En mer konservativ strategi innebär mindre risk men lägre intjäningspotential.
Det finns för närvarande fem L-fonder tillgängliga för deltagarna i Thrift Plan:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L Inkomst
L Income Fund är för plandeltagare som redan drar ut pengar eller har för avsikt att mellan nu och 2021. Federala anställda som tänker börja ta ut pengar runt mittpunkten på ett decennium bör avgöra om de är mer benägna att ta ut förr eller senare än deras valt år och investera i enlighet därmed. När tiden går kommer fler L-medel att skapas för att ersätta de som blir föråldrade.
Individuella fonder
Om plandeltagare vill hantera sina konton nära kommer de att hoppa över L-fonderna och lägga sina pengar i enskilda fonder. Medan L-fonderna blir mindre riskabla med tiden, måste deltagare som investerar i enskilda fonder hantera hur mycket risk de är villiga att tolerera över tid. De enskilda fonderna utgör en blandning av investeringar inom L-fonder.
Det finns fem enskilda fonder för deltagarna i Thrift Savings Plan:
Government Securities Investment (G) Fund
Denna fond investerar endast i kortsiktiga amerikanska statspapper. Intäkterna liknar de långsiktiga statspapper. Det finns ingen risk att förlora kapitalet.
Common Stock Index Investment (C) Fund
Denna fond efterliknar Standard & Poor's 500 (S&P 500). Aktier kommer från medelstora amerikanska företag.
Fonden för ränteindexinvestering (F)
Denna fond efterliknar Barclays Capital US Aggregate Bond Index. Obligationerna i denna fond är från olika områden på obligationsmarknaden.
Lite kapitaliseringsaktie (s) fond
Denna fond efterliknar Dow Jones USA: s fullständiga totala aktiemarknadsindex (TSM). Det är mer flyktigt än andra enskilda fonder men erbjuder högre intjäningspotential.
International Stock Index Investment (I) Fund
Denna fond efterliknar Morgan Stanley Capital International EAFE-aktieindex. Det låter dig investera i stora företag i utvecklade länder.
